Hva er et lån uten sikkerhet, og hva skiller det fra et lån med sikkerhet? Dette, og mange andre spørsmål om denne noe spesielle lånetypen er det svært mange nordmenn som ønsker svar på. Nettopp derfor skal vi her svare på 12 vanlige spørsmål om lån uten sikkerhet!
1. Hva er egentlig et lån uten sikkerhet?
Et lån uten sikkerhet er (vanligvis) et forbrukslån, der du ikke behøver å stille med egenkapital, pant i bolig/eiendom eller andre former for sikkerhet for å låne. Med andre ord har banken ikke eierskap i noe som er ditt fordi du låner penger hos deg, noe som gjør det svært enklere å søke om lån. På en annen side så er gjerne renten noe høyere ved et usikret lån, rett og slett fordi banken har økt risiko.
2. Bør jeg velge uten sikkerhet eller med sikkerhet?
Det spørs akkurat hva du tenker å bruke lånet på. I mange tilfeller har man ikke noe annet alternativ enn å velge et usikret lån. Trenger du penger til normalt forbruk så er et usikret forbrukslån det eneste alternativet, men hvis du skal kjøpe deg bolig, båt, bil, hytte eller lignende, så vil det være langt mer fordelaktig med et sikret lån ettersom disse har lavere rente.
3. Hvordan er renten på usikrede lån?
Som du allerede har skjønt så har lån uten sikkerhet høyere rente enn de lånene med sikkerhet. Vanligvis ligger renten på norske forbrukslån uten sikkerhet på mellom 10 til 20 prosent. Dette vil dog variere fra bank til bank, og avhenger også av din egen økonomi, men på generelt grunnlag så antar vi at snittrenten ligger på rundt 15 prosent.
4. Hva skal til for å få et slikt lån?
Det er slettes ikke veldig vanskelig å få et lån uten sikkerhet. Søkekriteriene er nokså overkommelige for folk flest, og i bunn og grunn holder det å være 18 år gammel (mange banker har dog høyere aldersgrense) og ha en viss inntekt for å ta opp lån.
5. Får man søke lån med betalingsanmerkning?
En hindring til at man skal få godkjent søknaden om et lån uten sikkerhet, er hvis man har betalingsanmerkning(er). Dette fører i nesten alle tilfeller til avslag på søknaden, og enkelte banker vil heller ikke godta søknaden dersom du har en aktiv inkassosak mot deg på det tidspunktet du søker om lån.
6. Kan man øke sjansene for å få lån på noen måte?
I praksis er det din egen økonomi som avgjør om du får lån eller ikke, og det er kun en måte å forandre dette på – å tjene mer penger eller bruke mindre. Men det kan faktisk hjelpe å søke om et lån uten sikkerhet sammen med noen, en såkalt «medsøker». Dette fordi deres samlede inntekt da blir vurdert, noe som forbedrer sjansene.
7. Når må lånet betales tilbake?
Allerede etter en måned vil den første regningen på lånet ditt komme.
Rentene begynner å løpe fra lånets utbetalingsdato, og det er sjeldent noen rentefri nedbetalingsperiode slik man har med kredittkort. Du kan bestemme nedbetalingstiden selv, ofte opp mot 15 år på usikrede lån.
8. Kan man søke om avdragsfrihet?
Mange tilbydere av lån uten sikkerhet lar deg velge en periode med avdragsfrihet, som gjerne kan strekke seg over flere år. Det betyr at du i disse månedene kun betaler renter på lånet, noe som er spesielt gunstig dersom man sliter med dårlig råd. Dog vil ikke lånets størrelse bli mindre i denne perioden, noe som selvfølgelig ikke er spesielt gunstig.
9. Hvilke gebyrer tilkommer?
Bankene står selv fritt til å bestemme hvilke gebyrer de vil ta for lånet sitt, slik at disse varierer. Men det som er vanlig er at banken krever et termingebyr (vanligvis månedlig) på mellom 30 til 60 kroner. I tillegg kommer det et etableringsgebyr på lånet som ofte er på 1% av summen, eller en fast sum.
10. Skal jeg se på effektiv eller nominell rente?
Når du skal søke lån, så behøver du bare å forhold deg til den effektive renten. Det er denne renten som er den «reelle kostnaden», da den inkludere både renter og gebyrer, og er den prosenten du ender opp med å betale til slutt.
11. Hva kan jeg bruke lånet på?
Akkurat hva du vil! Det er en av de store fordelene med et forbrukslån uten sikkerhet, nettopp at det ikke finnes noen begrensninger. Enten du vil pusse opp hjemme, reise på ferie eller betale en forfallende regning, så er det helt opp til deg.
12. Hvor søker jeg om lån?
Du søker enkelt om et lån uten sikkerhet på nettsidene til bankene. Her på nettstedet anbefaler vi de beste tilbyderne og de beste lånene, så den enkleste måten å søke om lån på er ved å følge lenkene her på nettstedet.